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小岛经济学简单快速掌握经济上（第3页）

那么不但达菲自己的盈利增加了（从以前的1条变成了现在的2条），岛民也可以用更低的价格买到独木舟，顾客群体也扩大了。

如果货币供应稳定，生产效率的提高就会促使价格下降。

但是，对通货紧缩的完全妖魔化（还有对通货膨胀的相对接受）是当今经济学中最成功的宣传策略。

虽然很多事实都证明，生产效率的提高，是促进经济展的，但大家还是害怕通货紧缩导致消费者停止消费。

事实却并非如此，正如第一部分提到的那样，起决定作用的并不是消费，而是生产，如果消费者不愿意消费，刺激需求最好的办法反而是让物价降到更合理的水平。

三、储蓄是怎么来的？

第一部分中我们讲到过信贷业务的产生：

迈克斯观察到周围有邻居被借鱼者欺骗，现了人们在借出积蓄上具有安全、储存等需求，他建立了一个很大的储藏室，不但可以调节温湿度，还雇佣了强壮的看守，这就是“银行”。

作为一个真正的企业家，迈克斯明白储蓄的价值，他利用邻居的储蓄放贷，所获得的利润一部分作为储户利息和看守人员的工资，剩下的就是他自己的利润了。

要做到顺利开展储蓄和放贷业务，迈克斯需要解决以下问题：

第一，必须保证贷款业务盈利，也就是说必须仔细甄选合适的借款人，认真收取利息，并在对方无法偿还时取消抵押品赎回权。

第二，要定期向储户支付利息，让他们高兴，留住存款。

第三，需要吸引更多储户和存款，维持整个系统的运转。

迈克斯的个人利益与银行经营状况密切相关，他决定存款和贷款的利率。

但掌控了利率制定权，也无法掌控整体的利润，它会随着市场变化产生波动。

当生产率大幅提高，存鱼量大大增加，存款也就比较多，银行会主动降低贷款利率，此时银行承受损失的能力较强，健康的经济为企业展提供了良好的环境。

此时贷款利率比较低，存款利率也低，从而抑制储蓄。

当存鱼减少，迈克斯放贷就会开始变得谨慎，为抵消高风险可能带来的损失，就会向借款人收取更高的利率，并提高存款利率来刺激储蓄。

由于迈克斯需要不断向储户支付利息，往往会避免放违约风险较高的贷款。

但有些储户甘愿为了高回报承担高风险，这也产生了一个新的联合投资组织，曼尼从那些对银行存款利率不满意的储户那募集存鱼，再投入到这些高风险高回报的项目中去。

这些项目有的成功了，也有的失败了。

最终迈克斯成了保守投资者的选择，而曼尼专门为冒险者提供服务。

四、贸易的展

随着岛上的经济展，储蓄的增加变得可以支撑自来水厂这样投资额巨大的项目，这类基础设施的建造进一步催生了新的产业，提高了生产效率，全社会的生活水平随之提高，出口船票的能力也增强了。

岛上的探险者和其他岛屿产生了联系，贸易得到了展，人与人之间的社会分工逐步扩大化。

有些岛屿通常会有一些产品相对过剩，而别的岛屿刚好缺乏，每个人、每个国家或者岛屿都利用自己的优势实现利益最大化。

五、总结

从这部分内容中，我们可以总结出作者的三个主要观点：

第一，在复杂和多样化的经济活动下，货币应运而生，最早的货币也是一种商品，这种商品是人们可以广泛接受的、方便计算的物品；

第二，分工可以增加产量，高产量又能提高生活水平，如果货币供应稳定，生产效率的提高就会促使价格下降，分工的进一步展，产生了广泛的贸易甚至国际贸易；

第三，大规模的开展储蓄和放贷业务，保证存款和贷款的安全，因此产生了银行，高风险高回报的投资需求造就了风险投资基金。

第四，与通货紧缩相对的就是通货膨胀，温和的通货膨胀会人为的导致经济繁荣。

严重的通货膨胀会给整个经济、社会带来巨大的危机。

最常见的就包括突性商品抢购、挤兑银行风潮，更不用说当形势继续恶化，国民生活水平下降到一定程度时造成政治动荡了。

对应到咱们的财富增长，可以借鉴的经验是：

第一，社会分工

当前社会经济的展，导致分工越来越细致，专业的事情交给专业的人来做，有利于提升效率。

就拿理财来说，以往需要自己收集资料、攒经验，还得自行分辨真伪、判断有效性；

现在通过长，投可以相对系统的学习，构建出一个属于自己的投资的底层逻辑，帮大家节省了自己时间。

第二，保障本金安全

目前市场上投资品众多，有低风险的，高风险的投资品，还有信用卡、花呗、贷款等这样的提前消费等。

每一笔资金使用前，先了解具体是什么？值不值得投资？再结合自己的风险承担能力有选择的参与。

保证自己能还的钱，能承担这个投资品的风险。

第三，对抗通货膨胀

通过加强学习，不断提高自身的投资能力，减缓通货膨胀对个人资产的影响。

巴菲特说过“通货膨胀是投资者最大的敌人”，通货膨胀已经成为个人资产保值的最大问题。

而经济学家和政府都是偏向于整个社会经济保持适当的通货膨胀的，即每年的物价上涨率在2.5%以下，也就是说我们要想不受通货膨胀影响，每年的投资收益至少得过2.5%，银行存款是无法做到的，我们需要理财投资。

在这样的大环境下，就需要我们不断增加投资的能力，做好资产配置，让个人资产保值升值，尽可能避免因通货膨胀造成的财富损失。